Nợ nần chồng chất có thể gây ra nhiều khó khăn tài chính. Bạn có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán các hóa đơn, hoặc điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng, khiến bạn khó đủ điều kiện vay các khoản vay trong tương lai như thế chấp hoặc vay mua ô tô.
Nếu bạn đang gánh một khoản nợ đáng kể, bạn có thể thực hiện một số bước để giảm nợ nhanh chóng và đi đúng hướng tài chính lành mạnh.
Những điểm chính:
Mức nợ cao có thể dẫn đến điểm tín dụng thấp hơn, gây khó khăn trong việc tiếp cận các sản phẩm tài chính. Cân nhắc việc trả các khoản nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trước hoặc trả hết các khoản nợ nhỏ nhất trước. Tìm cách giảm chi phí và dành số tiền bạn tiết kiệm được để trả nợ. Các chương trình xóa nợ sinh viên và các chương trình trả nợ dựa trên thu nhập có thể giúp ích cho các khoản vay sinh viên. Tham khảo ý kiến của một cố vấn tín dụng chuyên nghiệp về các lựa chọn cho tình huống của bạn.
Làm thế nào để thoát khỏi nợ nần
Nợ có thể bao gồm thế chấp, các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và các loại nợ cá nhân khác. Mang quá nhiều nợ có thể gây căng thẳng. Thoát khỏi nợ nần có thể giúp bạn có sức khỏe tài chính tốt hơn và mở ra nhiều cơ hội hơn.
1. Hiểu Rõ Tình Trạng Nợ Nần Của Bạn
Xem xét tất cả các bản sao kê khoản vay và hóa đơn của bạn và hiểu đầy đủ số nợ bạn phải trả mỗi tháng cũng như số tiền lãi bạn đang trả cho các khoản nợ khác nhau.
Đảm bảo rằng các nghĩa vụ nợ hàng tháng và các chi phí cần thiết của bạn thấp hơn thu nhập của bạn. Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán các hóa đơn thiết yếu của mình, bạn sẽ cần thực hiện các bước như thương lượng với người cho vay hoặc đảm bảo thu nhập cao hơn.
2. Lập Kế Hoạch Chiến Lược Trả Nợ
Thay vì chỉ dành thêm tiền cho bất kỳ khoản nợ nào của bạn, hãy nghĩ về khoản nợ nào bạn muốn trả trước.
Việc nhắm mục tiêu vào các khoản nợ có lãi suất cao trước bằng phương pháp avalanche (trả nợ lãi suất cao trước) sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất về lâu dài. Tuy nhiên, một số người thấy rằng việc giải quyết số tiền nợ nhỏ nhất trước sẽ hiệu quả hơn đối với họ vì nó giúp họ có động lực.
3. Hiểu Lịch Sử Tín Dụng Của Bạn
Kiểm tra xếp hạng tín dụng của bạn và xem xét báo cáo tín dụng của bạn để tìm những điểm không chính xác. Bạn có thể nhận một báo cáo từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng (Experian, Equifax và TransUnion). Bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng của mình ít nhất mỗi năm một lần.
Báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp bạn hiểu nợ của bạn đang ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn như thế nào. Bạn có thể thấy nếu bạn có một số lượng lớn các khoản thanh toán chậm hoặc nếu bạn có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, có nghĩa là bạn sử dụng một lượng lớn nợ có sẵn cho bạn.
4. Điều Chỉnh Các Khoản Nợ
Nếu xếp hạng tín dụng của bạn cho phép, hãy cố gắng vay một khoản vay lớn hơn, lãi suất thấp hơn và hợp nhất các khoản nợ của bạn vào khoản vay này. Điều này có thể đẩy nhanh quá trình trả nợ của bạn bằng cách giảm thiểu lãi suất.
Bạn có thể xem xét ưu đãi chuyển số dư lãi suất 0% từ một trong các thẻ tín dụng của mình. Bằng cách này, bạn có thể được hưởng thời gian ân hạn có thể kéo dài từ sáu đến 18 tháng, tùy thuộc vào ưu đãi. Lưu ý rằng nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư trước khi hết thời hạn ưu đãi, bạn sẽ phải trả lãi suất thẻ tín dụng cho số dư.
Nếu bạn sở hữu nhà và có vốn chủ sở hữu, bạn có thể sử dụng hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) để trả các khoản nợ có lãi suất cao hơn. Các hạn mức tín dụng có lãi suất thấp hơn đáng kể so với thẻ tín dụng.
5. Tăng Các Khoản Thanh Toán
Bất cứ khi nào có thể, hãy tăng gấp đôi số tiền thanh toán bạn thực hiện cho khoản nợ của mình, đặc biệt là đối với các khoản nợ có lãi suất cao. Thanh toán nhiều hơn số tiền tối thiểu có thể đẩy nhanh thời gian thoát khỏi nợ nần.
Bằng cách tăng số tiền thanh toán của bạn, bạn sẽ tăng tỷ lệ tổng thể mà khoản nợ của bạn giảm và giảm tổng số tiền lãi bạn phải trả.
6. Giảm Chi Phí
Cắt giảm các chi phí không cần thiết là một phần quan trọng để thoát khỏi nợ nần. Xem xét các chi phí thường xuyên của bạn và xác định những chi phí nào là cần thiết, chẳng hạn như thực phẩm, nhà ở và tiện ích, và những chi phí nào là không cần thiết, chẳng hạn như giải trí hoặc quần áo.
Giảm các chi phí không cần thiết có thể giúp bạn có thêm tiền để dành cho việc thoát khỏi nợ nần.
Cố gắng tránh đóng thẻ tín dụng của bạn. Đóng thẻ làm giảm tổng số tiền tín dụng có sẵn cho bạn và làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, cả hai đều có thể làm tổn hại điểm tín dụng của bạn.
7. Tham Khảo Ý Kiến Của Một Cố Vấn Tài Chính Chuyên Nghiệp
Gặp gỡ với một cố vấn tín dụng hoặc cố vấn tài chính có thể giúp bạn hiểu tất cả các lựa chọn của mình để thoát khỏi nợ nần. Các cố vấn chuyên nghiệp có thể hướng dẫn bạn các chiến lược tốt nhất cho tình huống cụ thể của bạn.
Một cố vấn tín dụng cũng có thể cung cấp hỗ trợ khi bạn gặp gỡ với các chủ nợ của mình. Tuy nhiên, hãy cảnh giác với các chuyên gia tín dụng tính phí cao.
8. Thương Lượng Với Người Cho Vay
Nếu bạn vẫn đang phải vật lộn để trả nợ bằng thu nhập của mình, bạn có thể thực hiện các biện pháp khác. Nếu bạn đang chậm thanh toán, bạn có thể thử giải quyết nợ với sự giúp đỡ của một công ty giải quyết nợ có uy tín.
Với chiến lược này, bạn thương lượng với người cho vay để giảm số tiền nợ bạn phải trả để đổi lấy việc đồng ý trả một phần số dư của bạn. Tuy nhiên, một nhược điểm của việc chuyển sang giải quyết nợ là nó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn trong vài năm.
Làm Thế Nào Bạn Có Thể Thoát Khỏi Nợ Nần Và Tiết Kiệm Tiền Cùng Lúc?
Bạn có thể thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm cùng một lúc, nhưng bạn phải lập ngân sách và lập kế hoạch. Đầu tiên, luôn thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu bắt buộc cho thẻ tín dụng và các khoản vay của bạn. Sau đó, phân bổ thêm tiền để trả thêm nợ và tiết kiệm, tùy theo mục tiêu của bạn. Một khoản vay hợp nhất nợ hoặc thẻ tín dụng chuyển số dư cũng có thể giúp giảm các khoản thanh toán lãi tổng thể.
Làm Thế Nào Bạn Có Thể Thoát Khỏi Nợ Bất Động Sản?
Nếu nợ thế chấp của bạn quá cao, có một vài bước bạn có thể thực hiện để giúp giảm nó. Đầu tiên, bạn có thể tái cấp vốn thế chấp của mình với tỷ lệ phần trăm thấp hơn, tùy thuộc vào điều kiện thị trường và những gì bạn có thể được chấp thuận. Bạn cũng có thể thanh toán thêm vào tiền gốc trên khoản vay thế chấp của mình, điều này sẽ làm giảm thời gian vay và giảm chi phí lãi suất của bạn.
Làm Thế Nào Bạn Có Thể Thoát Khỏi Nợ Sinh Viên?
Nếu bạn có nhiều khoản vay sinh viên, hãy cân nhắc tái cấp vốn các khoản vay của bạn thành một khoản thanh toán với lãi suất thấp hơn. Nghiên cứu các chương trình xóa nợ nếu bạn có một khoản vay sinh viên liên bang. Rất khó để đưa nợ sinh viên vào một hồ sơ phá sản.
Lời Kết
Nếu bạn không thể thoát khỏi nợ nần, bạn có thể phải tuyên bố phá sản, điều này có thể làm hỏng xếp hạng tín dụng của bạn và khiến bạn không đủ điều kiện vay hoặc tín dụng trong nhiều năm. Hãy xem xét cẩn thận tất cả các lựa chọn của bạn và cân nhắc ưu và nhược điểm của chúng. Tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp để được hướng dẫn cụ thể hơn về các lựa chọn của bạn để thoát khỏi nợ nần cho tình huống của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Làm thế nào để thoát khỏi nợ nần trong 8 bước?
Lập danh sách các khoản nợ của bạn từ lãi suất cao nhất đến lãi suất thấp nhất. Thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản nợ, ngoại trừ khoản nợ có lãi suất cao nhất. Sử dụng tất cả số tiền dư để trả hết khoản nợ có lãi suất cao nhất. Lặp lại quy trình sau khi trả hết mỗi khoản nợ có lãi suất cao nhất.
Làm thế nào để tôi thoát khỏi nợ nần từng bước?
Lập danh sách các khoản nợ của bạn từ lãi suất cao nhất đến lãi suất thấp nhất. Thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cho mỗi khoản nợ, ngoại trừ khoản nợ có lãi suất cao nhất. Sử dụng tất cả số tiền dư để trả hết khoản nợ có lãi suất cao nhất. Lặp lại quy trình sau khi trả hết mỗi khoản nợ có lãi suất cao nhất.
Làm thế nào để tôi trả nợ nếu tôi không có đủ tiền?
Làm thế nào để thoát khỏi nợ nần khi bạn không có tiền
1. Bước 1: Ngừng gánh thêm nợ mới. … 2. Bước 2: Xác định số tiền bạn nợ. … 3. Bước 3: Tạo ngân sách. … 4. Bước 4: Thanh toán các khoản nợ nhỏ nhất trước. … 5. Bước 5: Bắt đầu giải quyết các khoản nợ lớn hơn. … 6. Bước 6: Tìm cách kiếm thêm tiền. … 7. Bước 7: Nâng cao điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào để tôi thoát khỏi nợ nần nghiêm trọng?
Làm thế nào để thoát khỏi nợ nần
1. Liệt kê chi tiết nợ của bạn. 2. Điều chỉnh ngân sách của bạn. 3. Thử phương pháp snowball hoặc avalanche. 4. Nộp nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu. 5. Giảm lãi suất bằng cách thanh toán hai tuần một lần. 6. Cố gắng thương lượng và giải quyết với số tiền ít hơn số tiền bạn nợ. 7. Cân nhắc hợp nhất và tái cấp vốn nợ của bạn.
Làm thế nào tôi có thể trả hết nợ nhanh chóng?
Cân nhắc phương pháp snowball để trả nợ.
Điều này liên quan đến việc bắt đầu với số dư nhỏ nhất của bạn trước, trả hết số tiền đó và sau đó chuyển cùng một khoản thanh toán đó sang số dư nhỏ nhất tiếp theo khi bạn làm việc theo cách của mình cho đến số dư lớn nhất. Phương pháp này có thể giúp bạn xây dựng động lực khi mỗi số dư được thanh toán hết.
Làm thế nào để tôi xóa hết nợ của mình?
6 cách để thoát khỏi nợ nần
1. Thanh toán nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu. Xem lại ngân sách của bạn và quyết định số tiền bạn có thể dành thêm cho khoản nợ của mình. … 2. Thử snowball nợ. … 3. Tái cấp vốn nợ. … 4. Cam kết windfall cho nợ. … 5. Giải quyết với số tiền ít hơn số tiền bạn nợ. … 6. Xem xét lại ngân sách của bạn.
Những giải pháp nợ nào xóa nợ?
1. Phá sản: Xóa các khoản nợ không có bảo đảm nếu bạn không thể trả lại chúng. Bất kỳ tài sản nào như nhà hoặc xe hơi có thể bị bán. 2. Lệnh cứu trợ nợ (DRO): Xóa các khoản nợ nếu bạn có mức nợ tương đối thấp. Cũng phải có ít tài sản. 3. Thỏa thuận tự nguyện cá nhân (IVA): Một thỏa thuận chính thức.
Làm thế nào để thoát khỏi khoản nợ 20.000 đô la nhanh chóng?
Nếu bạn có 20.000 đô la nợ thẻ tín dụng mà bạn cần trả hết trong vòng ba năm hoặc ít hơn, bạn có nhiều lựa chọn để xem xét, bao gồm:
1. Tận dụng dịch vụ cứu trợ nợ. 2. Hợp nhất nợ của bạn bằng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. 3. Tận dụng thẻ tín dụng chuyển số dư 0%.
Làm thế nào để tôi tự mình thoát khỏi nợ nần?
Đầu tiên, luôn thanh toán ít nhất các khoản thanh toán tối thiểu bắt buộc cho thẻ tín dụng và các khoản vay của bạn. Sau đó, phân bổ thêm tiền để trả thêm nợ và tiết kiệm, tùy theo mục tiêu của bạn. Một khoản vay hợp nhất nợ hoặc thẻ tín dụng chuyển số dư cũng có thể giúp giảm các khoản thanh toán lãi tổng thể.
Làm thế nào tôi có thể xóa nợ của mình?
Nếu bạn không đủ khả năng trả lại tất cả nợ thẻ tín dụng của mình trong vòng năm năm tới, đây là thời điểm để xem xét cẩn thận việc nộp đơn xin phá sản. Phá sản là một quy trình pháp lý có thể dẫn đến việc xóa một phần hoặc tất cả nợ của bạn, nhưng nó không phải là một giải pháp nhanh chóng hoặc không đau đớn cho nợ thẻ tín dụng.
Làm thế nào để trả nợ một cách thực tế?
14 cách dễ dàng để trả nợ
1. Tạo ngân sách. 2. Trả hết khoản nợ đắt nhất trước. 3. Trả hết khoản nợ nhỏ nhất trước. 4. Thanh toán nhiều hơn số dư tối thiểu. 5. Tận dụng các chương trình chuyển số dư. 6. Ngừng chi tiêu thẻ tín dụng của bạn. 7. Sử dụng ứng dụng trả nợ. 8. Xóa thông tin thẻ tín dụng khỏi các cửa hàng trực tuyến.
Làm thế nào tôi có thể xóa nợ của mình mà không cần thanh toán?
Bạn có thể yêu cầu chủ nợ — dù là chủ nợ ban đầu hay người thu nợ — về cái gọi là “xóa thiện chí”. Viết cho người thu nợ một lá thư thiện chí giải thích hoàn cảnh của bạn và lý do tại sao bạn muốn nợ được xóa, chẳng hạn như nếu bạn sắp nộp đơn xin thế chấp.
Ai đủ điều kiện được xóa nợ?
Nếu bạn có các khoản vay đã được trả góp trong hơn 20 hoặc 25 năm, các khoản vay đó có thể đủ điều kiện để được xóa ngay lập tức. Người vay đã đạt đến 20 hoặc 25 năm (240 hoặc 300 tháng) thanh toán đủ điều kiện để được xóa IDR sẽ thấy các khoản vay của họ được xóa khi họ đạt đến các cột mốc này.
Làm thế nào để trả nợ một cách tích cực?
Thực hiện thanh toán nợ vượt quá mức tối thiểu.
Thanh toán nhiều hơn mức thanh toán tối thiểu bắt buộc có thể giúp bạn trả nợ nhanh hơn và tiết kiệm tiền lãi. Dành các khoản tiền bất ngờ, chẳng hạn như khoản hoàn thuế hoặc tiền thưởng của bạn, để thanh toán nợ. “`
){kind=link}