Trong lãnh vực tài chính cá nhân, các doanh nhân như Warren Buffett, Oprah Winfrey và Bill Gates không chỉ là những nhà kinh doanh thành công mà còn được biết đến như những chuyên gia quản lý tiền tệ cá nhân xuất sắc. Vậy, bí quyết quản lý tài chính cá nhân của họ là gì? Hãy đọc bài viết này để khám phá những kinh nghiệm và kiến thức giá trị từ các “bậc thầy” tài chính này. Tại đây, bạn sẽ tìm thấy những lời khuyên hữu ích và cách để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả từ các doanh nhân thành đạt.
Quản lý dòng tiền cá nhân sao cho hiệu quả nhất!
Robert Kiyosaki – tác giả cuốn sách “Cha giàu – Cha nghèo” đã từng nhận định rằng “Không phải kiếm được bao nhiêu tiền, mà là giữ được bao nhiêu tiền và biết cách sử dụng tiền để sinh lời”. Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng sống rất quan trọng, được khuyến nghị bởi nhiều chuyên gia và tổ chức quốc tế. Việc nắm vững kỹ năng này mang lại nhiều lợi ích, bao gồm tăng năng suất làm việc, cơ hội phát triển bản thân và tài chính, khả năng ứng phó với những sự cố trong cuộc sống và tạo nền tảng tài chính vững chắc cho tuổi hưu.
Tuy nhiên, tại Việt Nam, nhiều người vẫn còn mơ hồ về kỹ năng này do chưa được giảng dạy đúng cách. Điều này dẫn đến tình trạng thiếu hụt tiền bạc mỗi cuối tháng và phải vay mượn để chi tiêu. Việc căng thẳng về tài chính còn làm ảnh hưởng đến tâm trạng và mối quan hệ trong cuộc sống. Do đó, việc học tập và áp dụng kỹ năng quản lý tài chính cá nhân là rất cần thiết để có một cuộc sống tài chính ổn định và thoải mái.
6 quy tắc nằm lòng bạn nên nắm vững trong quản lý tài chính cá nhân
Hãy luôn theo sát những chi tiêu hàng ngày
Việc rà soát chi tiêu và phân loại khoản chi tiêu là một phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Hàng ngày, hàng tháng hay hàng năm, chúng ta cần kiểm tra các khoản chi tiêu như học phí, tiền chợ, mua sắm quần áo,… và phân loại chúng thành 2 loại: khoản chi tiêu có thể cắt giảm (ít hoặc không quan trọng) và khoản chi tiêu không thể cắt giảm (quan trọng).
Điển hình như khoản chi tiêu cho học phí, đó là một khoản chi không thể cắt giảm. Nhưng đối với những khoản chi tiêu ít quan trọng như mua sắm quần áo, xem phim, cà phê cùng bạn bè,… thì bạn có thể cắt giảm để tiết kiệm được nhiều hơn. Việc áp dụng phương pháp này giúp bạn tiết kiệm chi phí và tạo ra nguồn tiền dự trữ, hỗ trợ cho tài chính cá nhân của bạn trở nên vững chắc hơn.
Có mục tiêu kèm theo lộ trình phấn đấu rõ ràng
Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn cần lập mục tiêu tài chính. Việc này giúp bạn có lộ trình tiết kiệm tiền bạc đúng đắn và đạt được những kế hoạch tài chính dài hạn, trung hạn hoặc ngắn hạn.
Ví dụ, nếu bạn muốn đi du lịch cùng gia đình trong năm tới và dự tính chi phí khoảng 12 triệu đồng, hãy lên kế hoạch tiết kiệm mỗi tháng tối thiểu 1 triệu đồng để đạt được mục tiêu này. Đây là một trong những bước quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân và giúp bạn kiểm soát được dòng tiền của mình.
Không chi tiêu cho một vật phẩm quá 10% số tiền mà bạn kiếm được
Các chuyên gia tài chính cá nhân thường khuyên rằng bạn không nên chi tiêu nhiều hơn 10% số tiền kiếm được. Ví dụ, nếu thu nhập của bạn là 10 triệu đồng mỗi tháng, bạn không nên mua một chiếc túi có giá trên 1 triệu đồng.
Tuy nhiên, 10% tổng thu nhập của bạn là một số tiền khá lớn, trong khi giá trị của chiếc túi đó có thể giảm theo thời gian. Nếu bạn quá khoan dung với chính mình, bạn có thể dễ dàng mua thêm các món đồ khác cũng có giá 1 triệu đồng và sau đó tiêu hết tiền lương trước khi đến cuối tháng.
Thay vào đó, bạn nên chỉ mua chiếc túi dưới 1 triệu đồng và sử dụng khoản tiết kiệm đó cho các tài sản có giá trị và mang lại lợi ích lâu dài, chẳng hạn như nhà, xe, và số tiền tiết kiệm. Hoặc bạn có thể dành từ 100 đến 500 ngàn đồng mỗi tháng để mua chiếc túi mà bạn thích và giữ cho việc mua sắm của mình được kỷ luật và hợp lý. Quản lý tài chính cá nhân đúng cách sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình một cách hiệu quả.
Cố gắng chỉ vay nợ khi thật cần thiết
Nhiều người trẻ thường có thói quen tiêu hết tiền từ giữa tháng và phải mượn nợ để sống sót cho nửa tháng sau. Tuy nhiên, để có tài chính cá nhân ổn định, quản lý tiền bạc cần được chú ý hơn. Để thoát khỏi tình trạng này, bạn cần quyết tâm và cố gắng trả hết nợ và tránh mượn nợ thêm ở tháng sau.
Đồng thời, tập trung vào chi tiêu cần thiết và tránh mua sắm những món đồ không cần thiết. Với việc thắt chặt chi tiêu và cân đối tài chính, bạn sẽ dễ dàng thoát khỏi vòng xoáy nợ nần khó khăn.
Tiết kiệm tối thiểu 10%-15% tổng thu nhập hàng tháng của bạn
Nguyên tắc cơ bản để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả là tiết kiệm tối thiểu 10 – 15% thu nhập hàng tháng. Nếu bạn mới bắt đầu, đây là mức tiết kiệm cực kỳ hữu ích. Ví dụ, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, bạn nên tiết kiệm từ 1 đến 1,5 triệu đồng mỗi tháng.
Sau khi quen với việc tiết kiệm, bạn có thể tăng mức tiết kiệm lên đến 20%, 25%, 30%… hoặc thậm chí đến 50% thu nhập hàng tháng. Tuy nhiên, hãy đặt mục tiêu tăng mức tiết kiệm dần dần và không đặt quá cao từ đầu để tránh việc bỏ cuộc. Quản lý tiền bạc thật tốt cần sự kiên nhẫn và dần dần tích lũy.
Đa dạng hóa các nguồn thu nhập của bản thân
Bí quyết thành công của các doanh nhân không chỉ là quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà còn là khả năng tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác nhau. Đây cũng là bước tiến để bạn tiến đến sự độc lập tài chính.
Nếu bạn có thời gian rảnh rỗi sau giờ làm việc, bạn có thể tham gia nhiều hoạt động khác nhau như viết bài thuê, quản lý fanpage hoặc khởi nghiệp. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng làm quá nhiều công việc có thể ảnh hưởng đến thời gian của bạn, vì vậy bạn cần phải sắp xếp và cân bằng thời gian một cách hợp lý.
Tạm Kết
Tổng kết lại, quản lý tài chính cá nhân và quản lý tiền bạc là hai khái niệm cực kỳ quan trọng và cần thiết cho mọi người, đặc biệt là đối với những người mới bắt đầu đi làm và tự quản lý tài chính của mình. Bằng cách áp dụng các nguyên tắc và kỹ năng quản lý tài chính cơ bản, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể và đưa ra những quyết định tài chính thông minh.
Ngoài việc tiết kiệm, việc tìm kiếm và tăng thêm các nguồn thu nhập cũng là điều rất quan trọng. Bằng cách đa dạng hóa kênh thu nhập, bạn có thể đạt được sự độc lập tài chính và đạt được những mục tiêu tài chính của mình.
Cuối cùng, để đạt được sự thành công trong việc quản lý tài chính cá nhân, bạn cần phải có sự kiên trì, quyết tâm và đúng thái độ. Đừng sợ thay đổi và học hỏi từ những sai lầm. Với sự chăm chỉ và đúng cách, quản lý tài chính cá nhân và quản lý tiền bạc sẽ trở thành một thói quen tốt trong cuộc sống của bạn.
